「少額からでも投資はできる！」
「100円からOK！初心者でも今すぐスタート！」
こんな言葉をよく見かけますが、本当にそれだけで投資が成り立つのか？って思いません？
確かに、最近は「つみたてNISA」や「1株投資」など、少額で始められるサービスが増えています。でも、実際にお金を増やし、将来の資産形成につなげるには、ある程度かたまった金額が必要なのが現実。
実際私も株投資とかよくわからない時にミニ株を購入したことがありました。ですが、皆が知っている優良株は１株でも額が大きいし、尻込み。で、この位の値段ならいいかな、というなんともお粗末な購入をしました。（市場や景気をきちんと読めてないと的外れなものを買ってることも多い）、金額も微々たるものだったので、配当が出た時に確か10円という現実にとっとと心が折れました。この時は、株の購入もおっかなびっくりで、積立でコツコツ買っていくことはせずスポットで少額買ってみた、というレベルでしたが、これではダメだと解約した経験があります。
「ちょこちょこ投資しているのに、全然増えない…」
「リスクを取るのが怖くて結局放置」
こんな状態にならないために、アラフィフが投資のスタートラインに立つために必要な「現実的な金額」について考えてみましょう。
「100円からできる！」と聞くと、気軽に始められそうですよね。実際、楽天証券やSBI証券では、投資信託を100円から購入可能です。でも、たった100円の投資では、どれだけ増えるのでしょうか？
例：年利5%で毎月100円積み立てた場合
• 10年後 → 15,527円（+5,527円）
• 20年後 → 41,276円（+17,276円）
• 30年後 → 83,844円（+47,844円）
…こんな感じです。どうでしょうかね。。
年月を味方に出来る若い人だとしても微増過ぎる！って感じると思います。アラフィフなら尚更ですよね。
これでは、資産形成どころか「誤差レベル」の増え方。「少額からできる」は事実でも、「少額で十分」は幻想」というのが現実です。
「投資でお金を増やしたい！」と思うなら、ある程度まとまった金額が必要になります。
✔ 株式投資 → 1株から買えるとはいえ、日本株のまともな銘柄は10万円以上が普通と言われている
✔ 投資信託（つみたてNISAなど） → 毎月1万円以上でないと、増えるスピードが遅い
✔ 不動産投資 → 当然ながら数百万～
では、どのくらいあれば「まともな投資」ができるのか？
✔ まずは「投資に回せる100万円」を作る
100万円あれば、以下のような運用が可能になります。（基本的には全てNISAの中で投資したいです）
• つみたてNISA
例えば、毎月3万円（年間36万円）運用 → 20年で約1,200万円の資産形成が見込める。
いきなり100万円を投資しなくても、「100万円を投資用に確保する」ことがスタートラインになります。つみたてであれば、毎月その分の捻出がきちんと出来るようにやりくり出来れば大丈夫です。
• NISAの成長投資
ETF（上場投資信託）や個別株で分散投資 → 高配当株で年利3～5%の運用も可能。但し、これはつみたてＮＩＳＡの方で100万オーバーになり、利益が出てきたところで検討しましょう。もしくは、ボーナスや、副業などで月額予算外のお金が生まれた時に挑戦する位が丁度よいと思います。
「投資で増やしたいけど、そもそも投資に回せるお金がない…」
そんな場合、焦って投資を始めるより「まず貯める」ことが先決です。
✔ 生活防衛資金（半年～1年分の生活費）を確保
✔ 浪費を見直し、投資に回せるお金を増やす
投資は余剰資金でやるもの。生活費を削って投資するのは、リスクが高すぎます。
① まずは「固定費」を見直す
• スマホ代 → 格安SIMに変更（年間3～5万円の節約）
• サブスク → 本当に必要なものだけに絞る。使っても見てもいないのに解約が面倒でそのままになっていたりしませんか？ちりも積もれば！ですよー。（年間1～3万円の節約）
• 保険 → なんとなく入っているものを見直す。人の心理的に入っていないとなんか不安、というのは保険のマジック。今入っている保険が本当に必要なのか。今から先の自分に適しているか見直してみては！（年間5～10万円の節約）
② 毎月必ず積立する
• まずは「毎月2万円ほど」を貯金 or 投資に回す・・・私は、積立NISAでオールカントリーやS＆P500など手堅いところの投資信託で地道に少しずつ増やしました。ＳＢＩでやってますが、三井住友のクレジットカードを使用して、そのカードから引き落としににてＶポイントを貯めるという流れでやっています。このポイントはクレカの支払いにも回します。投資なので上下することは覚悟の上ですが、銀行で積立するより利益は出ています。
ここである程度お金のかたまりが出来たら、利益が出た分で、成長投資の方に挑戦してみたりと、可能性が広がります。
③ 副業・収入アップを考える
• フリマアプリで不用品販売（数千円～数万円）
• ビザスク、ストアカ、ココナラ等で副業（月1万円でも大きい）
最後に
「投資のスタートライン」に立つために、まずはお金を確保しよう！
✔ 少額投資はできるが、増えるスピードは遅い
✔ まともに投資するには「100万円」がスタートライン
✔ 投資資金がないなら、まずは貯めるのが先決
アラフィフからの資産形成は、時間が限られているからこそ「少額投資でのんびり」はリスク。始め時は今！投資できる100万円を確保することを目標にしてすぐに行動していきましょう！運用益が非課税で、その非課税期間が無期限になるＮＩＳＡは是非活用したいです。
